Словарь
Кассовый разрыв простыми словами
Кассовый разрыв — момент, когда платить нужно, а денег на счёте не хватает. Он бывает и у прибыльного бизнеса: деньги есть, но придут позже, чем нужно отдать.
Пример
Строительная компания выиграла контракт на 6 млн ₽. Заказчик платит после сдачи этапа через два месяца, а материалы и бригаду нужно оплатить сейчас — 2,5 млн. На счёте 1,2 млн. Прибыль по контракту хорошая, но в ближайшие недели не хватает 1,3 млн. Это и есть кассовый разрыв.
Частые причины
- Покупатели платят с отсрочкой, а поставщики требуют предоплату.
- Сезонность: в низкий сезон расходы те же, а поступлений меньше.
- Крупный разовый платёж: налоги за квартал, закупка впрок, ремонт.
- Собственник вывел деньги, не посмотрев, что впереди.
Как предсказать
Нужно видеть не только остаток сегодня, но и что придёт и уйдёт в ближайшие недели. Минимальный вариант — таблица ожидаемых поступлений и платежей по неделям. Если в какой-то неделе остаток уходит в минус, разрыв видно заранее, и есть время договориться об отсрочке или ускорить оплату от клиентов.
Как закрыть разрыв
- Попросить у поставщика отсрочку или частичную оплату.
- Предложить клиенту скидку за досрочную оплату.
- Перенести необязательные платежи.
- Взять овердрафт или короткий кредит — дорогой, но предсказуемый вариант.
Связанные понятия: Оборотный капитал, Дебиторская задолженность. Все термины — в словаре.
Деньги и прибыль без ручных таблиц
Controlum загружает выписки, сам разносит операции по статьям и собирает отчёты о движении денег и прибыли. Для малого и среднего бизнеса бесплатно по программе «Грант МСП от Controlum».
Частые вопросы
- Кассовый разрыв значит, что бизнес убыточный?
- Нет. Это проблема времени, а не прибыли. Но частые разрывы — повод пересмотреть условия оплаты с клиентами и поставщиками.
- Как часто проверять, не будет ли разрыва?
- Раз в неделю смотреть ожидаемые поступления и платежи на месяц вперёд. В сезонном бизнесе — на два-три месяца.