Калькулятор
Калькулятор запаса денег
Показывает, сколько месяцев бизнес проживёт на деньгах со счетов, если выручка просядет или пропадёт совсем.
Комфортный ориентир — 2–3 месяца обязательных расходов.
Зачем это считать
Прибыльный бизнес тоже может остаться без денег: клиенты платят с отсрочкой, а аренду и зарплату платить сейчас. Запас в месяцах — самый простой способ понять, насколько вы защищены от кассового разрыва.
Что включать в обязательные расходы
Зарплаты с налогами, аренду, кредиты, связь и сервисы, налоги. Закупку под продажи не включайте: если выручки нет, закупать тоже не нужно. В поступления пишите только то, что точно придёт: абонентские договоры, подтверждённые оплаты.
Сколько держать в резерве
Ориентир — 2–3 месяца обязательных расходов. Для сезонного бизнеса больше: на весь «мёртвый» сезон. Резерв лучше держать на отдельном счёте, чтобы не тратить его на текущие нужды.
Другие расчёты: маржинальность, точка безубыточности, рентабельность.
Видеть деньги вперёд, а не только остаток
В Controlum есть платёжный календарь: остатки по дням с учётом будущих платежей и поступлений. Бесплатно по программе «Грант МСП от Controlum».
Частые вопросы
- Что такое кассовый разрыв?
- Момент, когда платить нужно, а денег на счетах не хватает, хотя по документам бизнес может быть в прибыли.
- Как увеличить запас?
- Сократить отсрочки клиентам, договориться об отсрочке с поставщиками, отложить необязательные траты, сформировать резерв из прибыли.
- Где видеть будущие платежи?
- В платёжном календаре: он показывает, хватит ли денег на каждый день вперёд.